富裕層顧客のニーズは、従来型の承継される資産の最大化や税務効率化よりも、家族の調和や長期的な幸福観を重視するように変化していっているように感じます。

金融機関やPB（プライベートバンカー）、IFA（金融商品仲介業者・独立系ファイナンシャルアドバイザー・資産運用アドバイザー）、FP（ファイナンシャルプランナー）の皆様にとって、この変化に対応することは、顧客との信頼関係を深化させる機会です。

この点、ファミリーガバナンスは、家族全体の課題を解決するものとして大変重要かつ有用です。

もちろん、これを提供する場合は顧客本位のサポートでなければなりませんが、他方で金融機関等の方々にとっても顧客満足度を高める重要なツールであり、金融機関等の方々にとっては様々なビジネス機会に繋がりうる側面を持っています。

ファミリーガバナンスのご相談は岩崎総合法律事務所へ

岩崎総合法律事務所では、豊富な経験に基づき、富裕層顧客に最適なガバナンス支援を提供しています。

金融機関・PB・IFA・FPなどの専門家で顧客にファミリーガバナンスを提供してみたいとお考えの方は、この機会にぜひ当事務所にご相談ください。

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弊事務所では、富裕層法務サービス Legal Prime® を通じ、資産家、投資家、会社経営者などの資産・収入の多いお客様に対し多様なサポートを提供してまいりました。

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目次

1. 富裕層顧客の複雑なニーズと、その変化
2. ファミリーガバナンスとは何か：資産運用や資産承継における重要なツール

　　　１　ファミリーガバナンスの概要
　　　２　家族の調和と一体感を重視した管理体制

3. ファミリーガバナンスが富裕層にもたらす主なメリット

　　　１　トラブル防止とリスク管理
　　　２　資産の一体的な管理と長期保全
　　　３　家族の価値観やビジョンの共有による結束強化

4. ファミリーガバナンス支援によって得られる様々なチャンス

　　　１　顧客との長期的な関係構築
　　　２　顧客の経営する法人も新たな顧客とする機会
　　　３　競争優位の確立と差別化
　　　４　リスク軽減と安定収益の確保

5. 金融機関・PB・IFA・FPの方々の収益性の向上

　　　１　はじめに：心構え
　　　２　資産管理・運用サービスによる収益
　　　３　コンサルティングによる収益
　　　４　事業承継や法人関連サービスからの収益
　　　５　ファミリー関係構築による収益機会
　　　６　顧客一人あたりのLTV（顧客生涯価値）の向上

6. 岩崎総合法律事務所にファミリーガバナンス支援を依頼するメリット

　　　１　はじめに
　　　２　経験豊富なファミリーガバナンス支援のプロフェッショナル
　　　３　多様な専門家チームによる総合的サポート
　　　４　顧客重視の長期的な信頼関係の構築
　　　５　個別リスクに対する法務支援

7. まとめ：　ファミリーガバナンスの活用　新たな価値提供を目指して

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第１　富裕層顧客の複雑なニーズと、その変化

富裕層顧客のニーズは近年、大きく変化しています。

特に相続・事業承継においては、承継される資産の最大化や税務上のメリットだけでなく、家族間の絆や長期的な調和を優先するケースが増加しているように思います。

金融機関、プライベートバンカー、IFA、FPといった富裕層を支える方々にとって、この変化は関係構築のあり方を再考する契機となっています。

古今を問わず、顧客の価値観に寄り添い、信頼性を重視した関係構築こそが求められるものですが、その一環として注目されているのが「ファミリーガバナンス」です。

 

第２　ファミリーガバナンスとは何か：資産運用や資産承継における重要なツール

１　ファミリーガバナンスの概要

ファミリーガバナンスは、資産管理を超えて家族全体の利益や調和を目指す包括的な取り組みです。

家族ごとの価値観や重要事項に沿ったルールを作り、世代間の財産保全や家族間の協力を強化することができます。

２　家族の調和と一体感を重視した管理体制

資産運用や事業承継の過程で発生しがちな家族内の対立や誤解を未然に防ぐことが可能です。

また、各世代のメンバーが財産の保全に責任を持ち、協力関係を築くことが期待されます。

このように、単なる資産管理を超えた「家族のための仕組み」として、ファミリーガバナンスは富裕層の課題解決に大きく寄与します。

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【ファミリーガバナンスについてはこちらのコラムでも解説しています。】

• 最近注目される「ファミリーガバナンス」とはなにか
• ファミリーガバナンスで進化する事業承継：金融機関とPEファンドが注目する安定承継の手法
• 経営者の離婚リスク対策〜ファミリーガバナンスという選択〜

 

第３　ファミリーガバナンスが富裕層にもたらす主なメリット

１　トラブル防止とリスク管理

ファミリーガバナンスは、相続争いや資産浪費、家族内の対立といったリスクを抑えます。

これは離婚や少数株主問題といったトラブルの防止策として機能し、家族全体やファミリービジネスの安定を図ります。

２　資産の一体的な管理と長期保全

家族全体の価値観に沿った資産管理を通じて、事業や資産を持続可能な形で保全できます。

これにより、ファミリーが長期的に繁栄するための基盤を構築できます。

３　家族の価値観やビジョンの共有による結束強化

ファミリーガバナンスは、家族の価値観やビジョンを共有するプロセスを促進します。

これにより、家族の一体感が高まり、ファミリーやビジネスを円満に保ち発展させていくことに責任感と協力が生まれます。

そして、この結束は単なる資産運用の成功にとどまらず、家族全体の幸福に貢献するものです。

 

第４　ファミリーガバナンス支援によって得られる様々なチャンス

１　顧客との長期的な関係構築

ファミリーガバナンス支援を通じて、金融機関やPB、IFA、FPの方々は、顧客との長期的な信頼関係を築く機会を得られます。

また、ファミリーガバナンスは資産承継や家族の将来にわたる支援を含むため、継続的な取り組みが不可欠です。

これにより、顧客とのつながりは一過性ではなく、家族全体をサポートする長期的な関係性に進化します。

このような信頼構築が、結果的に顧客満足度を高める要因となります。

２　顧客の経営する法人も新たな顧客とする機会

ファミリーガバナンス支援は、顧客個人に限らず、その経営する法人に対しても必要なものです。

このため、法人との関係でも新たなビジネスチャンスを生み出すことがあります。

たとえば、事業承継や法人税務対策の提案、法人資産管理のサポート、さらにはIPO（株式公開）や新株発行の引受業務に関する支援のチャンスを得られるかもしれません。

３　競争優位の確立と差別化

ファミリーガバナンス支援は、純粋に顧客本位の取り組みです。

そのため、このような顧客本位のアプローチは競合他社との差別化において大きな強みとなると思います。

特に昨今、富裕層の顧客は、家族関係や資産承継のリスク管理を重要視する傾向にあり、ファミリーガバナンスの支援を提案できることで、金融機関やアドバイザーは他社に対する競争優位を得ることができるかもしれません。

４　リスク軽減と安定収益の確保

ファミリーガバナンスを導入することで、家族内の争いや資産流出のリスクを抑えることが可能です。

これにより長期的に安定した関係の確保につながります。

 

第５　金融機関・PB・IFA・FPの方々の収益性の向上

１　はじめに：心構え

ファミリーガバナンスは、あくまで顧客のための仕組みであり、金融機関やアドバイザーが収益を上げること自体を目的とするものではありません。

もちろん、収益性を考えることは大切ですが、それが顧客本位の精神に基づくものであるべきです。

この基本的な姿勢が、顧客との信頼関係構築において重要だと思います。

２　資産管理・運用サービスによる収益

ファミリーガバナンスの導入に伴い、資産運用サービスの見直しが必要になるケースがあります。

・金融商品の提案
　　ファミリー全体のリスク許容度や投資期間を再評価する過程で、新たな金融商品の提案機会が増加します。

・リスク管理商品の提供
　　家族全体の資産保全ニーズに基づき、保険やデリバティブといったリスクヘッジ商品を提供することで、収益機会が広がります。

・資産運用手数料
　　ファミリー単位での資産管理を行うことで、運用資産の規模が拡大し、運用管理報酬も増加する可能性があります。

３　コンサルティングによる収益

ファミリーガバナンスの導入に伴い、顧客の多様なニーズが具体化し、新たなコンサルティング機会が生まれます。例えば以下の通りです。

・相続・税務対策
・事業承継プランニング
・保険商品の見直し

これらに対するコンサルティングフィーが発生し、収益性の向上に寄与します。

４　事業承継や法人関連サービスからの収益

ファミリーガバナンスをサポートする上で事業承継支援が必要となることもあります。

この場合は、株式評価や資金調達提案など多岐にわたるアドバイザリー業務のニーズが出てきます。

・M&Aアドバイザリー
　　第三者への売却時に成功報酬として手数料が得られます。
・資金調達支援
　　親族内承継やMBO（マネジメント・バイアウト）に必要な資金調達をサポートし、手数料収益を生み出します。

５　ファミリー関係構築による収益機会

ファミリー会議のファシリテーションや戦略計画の調整を通じて、新たな収益機会が生まれることがあります。

また、ファミリー会議をサポートする中で発見されたニーズに対応することで、新しい発見があるかもしれません。

６　顧客一人あたりのLTV（顧客生涯価値）の向上

ファミリーガバナンス支援は、長期的なサポートを伴うため、リピート収益や定期収益が期待できます。

資産運用、税務対策、次世代教育などの多様なニーズに対応することで、顧客との関係が長期にわたり継続します。

 

第６　岩崎総合法律事務所にファミリーガバナンス支援を依頼するメリット

１　はじめに

ファミリーガバナンスの実装は、金融機関やアドバイザー自身が直接行う必要はありません。

皆様にとって最も重要なのは、顧客のニーズを的確に特定し、適切な提案を行い、専門家に繋ぐことです。

それによって顧客本位のサポートが進み、金融機関やアドバイザーの皆様にも副次的に新たなビジネスチャンスや収益化の機会が生まれます。

そしてこのプロセスをより確実に進めるためには、専門性を持つ弁護士の活用が有益です。

２　経験豊富なファミリーガバナンス支援のプロフェッショナル

岩崎総合法律事務所は、富裕層やそのご家族が抱える複雑な課題に対応したオーダーメイドのファミリーガバナンス体制の構築を得意としています。

家族特有の価値観や目標を尊重しながら、最適な仕組みを設計することで、長期的な家族の調和と繁栄を支援します。

３　多様な専門家チームによる総合的サポート

岩崎総合法律事務所では、法務や税務のプロフェッショナルが連携し、包括的な支援を提供します。

たとえば、家族内の調整や資産管理に関連する課題に対し、多角的な視点から解決策を提案します。

これにより、家族間のコミュニケーションを円滑化し、調和を促進する体制を構築します。

４　顧客重視の長期的な信頼関係の構築

岩崎総合法律事務所は、一時的な対応にとどまらず、顧客にとって「一生のパートナー」であることを目指します。

継続的なサポートを通じて、次世代のニーズにも寄り添いながら、長期的な信頼関係を築きます。

５　個別リスクに対する法務支援

離婚や株式分散リスクといった富裕層特有の課題にも対応可能です。

たとえば、婚前契約や信託の設計を通じて、家族資産の保全とリスク軽減を実現します。

これらの対策は、家族の将来を見据えた安心感の基盤となります。

 

第７　まとめ：　ファミリーガバナンスの活用　新たな価値提供を目指して

富裕層顧客のニーズが複雑化し、多様化する中で、金融機関やプライベートバンカー、IFA、FPが果たすべき役割は大きく変化しています。

この点、ファミリーガバナンスは、単なる資産管理を超えて、家族全体の調和と長期的な繁栄を支援する仕組みとして注目されています。

この取り組みを導入することで、顧客との長期的な信頼関係を築き、競争優位を確立することが可能です。

当事務所におまかせください

岩崎総合法律事務所は、富裕層の複雑な課題を解決する知識と経験を活かし、オーダーメイドのファミリーガバナンス支援を提供しています。

法務・税務のプロフェッショナルが連携することで、家族の価値観や目標に基づいた包括的あるいは個別的な解決策を提案します。

ファミリーガバナンスの提供をお考えの金融機関・PB・IFA・FPなどのみなさまは、ぜひこの機会に当事務所にご相談ください。
※ご相談の内容や態様・時間帯等によって、あらかじめご案内のうえ御相談料をいただく場合があります。